Как оформить реструктуризацию ипотеки

Свое жилье, пусть даже взятое в ипотеку, гораздо привлекательнее любой комфортабельной съемной квартиры. Но обязательства перед банком подразумевают длительный срок выплаты кредита. И на этот срок у покупателя должно быть стабильное финансовое состояние.
В современных реалиях гарантировать финансовую устойчивость на перспективу 10-20 лет сложно. Чтобы справиться с ситуацией, на случай форс-мажора у большинства банков есть опция реструктуризации ипотеки. Она дает возможность пересмотреть условия ежемесячных выплат, уменьшить ежемесячный платеж.
Термины и определения
Опция реструктуризации долга позволяет изменить условия ипотечного договора, если по каким-то причинам они стали некомфортными для заемщика. Например, при значительном снижении его доходов, длительном больничном или уходе в декрет. Преимущества:

Квартира остается в собственности у заемщика, при этом сокращается сумма, которую он выплачивает ежемесячно.
Продажа залоговой квартиры и покупка новой, более подходящей по бюджету.
Можно взять льготный период для погашения долга в связи с пандемией – ипотечные каникулы.

При осуществлении реструктуризации кредита по ипотеке кредитная история собственника никак не страдает. Не говоря о сэкономленном времени, силах и нервах в попытках найти нужную сумму для погашения кредита.
Чтобы воспользоваться услугой, можно обратиться напрямую в банк. Или воспользоваться помощью консультантов по недвижимости. Первый способ самый быстрый, но не самый простой. Банки не любят пересматривать условия ипотечного договора. И тем более, редко соглашаются рефинансировать долг – выдавать новый займ для погашения имеющегося.
Обращение к агенту по недвижимости в большинстве случаев проходит удачно. Специалист должен удостовериться, что рыночная стоимость имущества больше суммы долга. Тогда квартиру продают, и взамен приобретают новую, которую собственник сможет оплачивать в соответствии с личной ситуацией.
Процесс реструктуризации ипотеки в банке в связи с распространением коронавируса подразумевает отсрочку по кредиту сроком до шести месяцев. Однако у программы есть свои ограничения.
Подробнее о кредитных каникулах
В начале апреля 2020 года был принят новый закон о реструктуризации ипотеки в 2020 в помощь малому, среднему бизнесу, а также физлицам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации из-за пандемии.
Дополнительные кредитные каникулы можно получить при сумме кредита до 3 млн рублей для Санкт-Петербурга и до 2 млн рублей для Ленинградской области. Кредит должен быть выдан до 3 апреля 2020 года.
Отсрочка по выплате кредита предоставляется сроком до полугода.
Рассчитывать на кредитные каникулы могут граждане РФ, у которых официальный доход за последний месяц снизился более, чем на 30% (против среднемесячного значения 2019 года). Цифра должна быть документально подтверждена. Справку можно получить у работодателя или на сайте Федеральной налоговой службы.
Заявление на ипотечные каникулы подать можно до конца сентября текущего года.
Программа банков
Кредитные организации также предлагают заемщикам ряд льгот по реструктуризации ипотеки физическому лицу:

Увеличение срока выплат. В этом случае регулярные платежи станут меньше. Однако повысится итоговая стоимость квартиры, потому что объем процентов по кредиту станет больше.
Аннулирование штрафов. В некоторых случаях банк списывает пени, начисленные за просрочку платежа.
Ипотечные каникулы. Период до 6 месяцев, в который собственник может снизить ежемесячные платежи либо полностью приостановить выплаты. Например, программа реструктуризации ипотеки в Сбербанке позволяет взять отсрочку до полугода без начисления штрафов.

Есть еще один, запасной вариант – рефинансирование займа. Когда можно взять еще один кредит для выплаты другого или объединить несколько кредитов в один. Это не самый простой способ решить вопрос, однако при форс-мажоре это может быть единственным решением. Главное, внимательно изучить условия сделки, чтобы не усугубить ситуацию.
Например, реструктуризацию ипотеки в банке Санкт-Петербург можно провести при помощи рефинансирования. Программа действует только на квартиры в новостройках. Ставка – от 9,2% годовых сроком от 1 года до 30 лет. Сумма – от 500 тысяч рублей. Заявку рассматривают в течение одной рабочей недели.
ГК «КВС» предлагает большой выбор ипотечных программ с разными условиями. Например, вы можете приобрести квартиру в ипотеку от Сбербанка в СПб по новой программе с льготной субсидированной ставкой от 6,4% годовых.
Также у нас доступна программ «Квартира в зачет», когда вы можете приобрести квартиру в новостройке за счет имеющейся недвижимости – обменять старую квартиру на новую. Жилье продается по рыночной стоимости. Всю бумажную работу, поиск покупателей, оценку и демонстрацию квартиры осуществляют специалисты «КВС». Вам остается только выбрать новую квартиру.
По вопросам приобретения квартиры в новостройке от застройщика в СПб, позвоните по бесплатному номеру: 8 800 222-09-65.