Кому положены ипотечные каникулы

Ситуация с пандемией стала серьезным испытанием и для бизнеса, и для каждого из нас. Наиболее уязвимыми оказались те, у кого был жилищный кредит и кто потерял источник дохода в связи с коронавирусом. Чтобы защитить таких заемщиков, 3 апреля правительство РФ подписало постановление о дополнительных ипотечных каникулах, которое дает возможность получить отсрочку по платежам до полугода.
Подробности
Важный момент: кредитные каникулы – это не списание кредита, а его реструктуризация. Отсрочка платежа во времени, возможность изменить график выплат до стабилизации финансового положения. Поэтому пользоваться привилегией нужно разумно. Подать документы можно до конца сентября текущего года.
Кредитные каникулы, введенные в связи с пандемией коронавируса, можно получить по разным видам кредитов, но чаще всего людей интересует именно отсрочка по ипотеке. Разберемся, как получить ипотечные каникулы, и какие документы для этого нужны.
Помимо заявления на получение отсрочки, необходимо предоставить банку следующий пакет документов.

Подтверждение снижения дохода кредитуемого на 30% и более за прошедший месяц (по сравнению с аналогичным периодом 2019 года). Методика расчета доступна на правительственном онлайн-ресурсе.
Сумма займа должна быть в пределах установленных Правительством РФ лимитов. Ранее для ипотеки лимит составлял 1,5 млн. рублей. Однако для большинства жителей крупных городов эта цифра оказалась слишком мала. По данным рейтинговых агентств, средний по России размер кредита в 2019 году составил 2 200 000 рублей. Чтобы увеличить доступность условий ипотечных каникул , органы власти пересмотрели верхний порог. Сейчас лимит для Москвы составляет 4 500 000 рублей, для Санкт-Петербурга – 3 000 000 рублей.
Договор на получение ипотечного займа должен быть подписан до принятия закона о кредитных каникулах – до 3 апреля 2020 года.
При подаче заявки обладатель займа не должен находиться на аналогичных каникулах. Такие ипотечные каникулы доступны заемщикам с 2019 года и воспользоваться ими можно один раз в жизни.

Верхний порог по кредитным каникулам установлен и для других видов кредита. Например, на отсрочку после покупки авто можно рассчитывать, если кредит не превышает 600 000 рублей. Для малого бизнеса лимит составляет 300 000 рублей, физ. лица с потребительским кредитом – до 250 000 рублей, банковские карты – 100 000 рублей.
Подтверждение ипотечных каникул от банка могут ожидать как лица с положительной кредитной историей, так и при наличии просрочек и пени. Сумма просрочек «замораживается» на время каникул и должна быть погашена после их окончания.

Процесс оформления
Возникает закономерный вопрос, как оформить ипотечные каникулы в 2020 году, что для этого нужно? Для официального получения отсрочки достаточно подать заявление в банк, письменно, онлайн или по телефону. Другими словами, справку о доходах вместе с заявлением предоставлять не обязательно. Как сказано в законе об ипотечных каникулах, требования считаются соблюденными, если не доказано иное.
Однако банк может потребовать от заемщика необходимые документы. К ним относятся:

Больничный лист.
Справка о доходах.
Регистрация на бирже труда в связи с потерей работы.

По закону Центробанк может менять и дополнять перечень документов для ипотечных каникул, исходя из развития ситуации. Банк-кредитор также вправе отправить запрос в Пенсионный Фонд, в налоговую, в агентства по социальнму и медицинскому страхованию для получения информации о заемщике и проверки документов. Согласие последнего на данную процедуру не требуется. По умолчанию, согласие на проверку сведений о заемщике банк получает после предоставления заявления.
После запроса со стороны банка о предоставлении документов у кредитуемого есть три месяца (90 дней), чтобы собрать и передать их. Можно получить отсрочку еще в 30 дней при наличии уважительной причины. Банк-кредитор должен подтвердить или отклонить заявку в течение 5 рабочих дней. Если в период следующих 60 дней кредитная организация не запросила дополнительных документов, то ипотечные каникулы в 2020 году в связи с коронавирусом считаются подверженными.
Альтернативы
Помимо стандартной отсрочки возможны и другие варианты льгот. Это зависит от кредитной организации. Например, в Сбербанке ипотечные каникулы можно оформить как уменьшение регулярных выплат, а не полную их остановку. По согласованию с банком, он может сократить ежемесячные платежи, например, в 2 раза. Главное, к чему призывают все кредитные организации: если заемщик оказался в сложном финансовом положении, не нужно прятаться и «пропадать». Банк как никто другой заинтересован в погашении кредита. Сотрудники организации помогут найти компромиссное решение. Это избавит заемщика от просрочек, пени и бесконечного стресса.
Некоторые банки пересматривают условия договора даже в случае, если займ не попадает под требования закона. Например, Банк Санкт-Петербург согласовывает ипотечные каникулы для кредитуемых с подтвержденным диагнозом коронавируса. Условия кредита при ухудшении платежеспособности также могут быть пересмотрены в индивидуальном порядке, несмотря на установленный государством лимит.

Что потом
После окончания льготного периода, отсроченные платежи по ипотеке переносятся на конец периода. Заемщик продолжает вносить сумму по установленному банком графику. А накопленные платежи за период «заморозки» он будет выплачивать в последнюю очередь. То есть срок погашения кредита продлевается на период ипотечных каникул в связи с коронавирусом, до 6 месяцев.
В потребительском кредите к платежам прибавляются проценты, которые начисляются во время отсрочки. Погасить эти проценты нужно будет после окончания всех выплат по основному кредиту.
Во время кризиса недвижимость по-прежнему остается лучшей инвестицией. В ГК «КВС» представлено более десятка предложений для покупки квартиры в ипотеку в СПб, на доступных условиях. Можно выбрать квартиру по ипотеке с господдержкой со ставкой от 6% годовых или по Семейной ипотеке со ставкой от 4,5% годовых.
Кроме того, теперь купить квартиры в ипотеку в Ленинградской области стало возможно по рекордно низкой ставке 2,7% годовых с первым взносом всего от 10%. Такие условия действуют по программе Сельской ипотеки, которая доступна в ЖК «Ясно. Янино» от ГК «КВС». Узнать подробности можно по телефону: 8 812 210-23-18.