Квартира в ипотеку: как оградить себя от просрочек платежей

Как ни парадоксально, но в большинстве случаев причиной просрочки платежей по ипотеке становятся не внешние факторы, а сами заемщики. Точнее, ошибки в оценке своих финансовых возможностей и потенциальных рисков.
По данным Центрального бюро кредитных историй, в России процент ипотечной задолженности сроком более 90 дней в 2019 году составляет всего 1% от общего числа займов, что совсем не много.
Давайте поговорим об основных проблемах, с которыми могут столкнуться те, кто собираются купить квартиры в Питере в ипотеку.

Фальсификация данных
Стремясь получить заветное жилье, люди нередко предоставляют банку некорректные данные о своих доходах и возможностях выполнения обязательств.
Безусловно, банк тщательно проверит все предоставленные документы и проведет оценку потенциальных рисков, связанных с выдачей кредита. Как правило, этого достаточно, чтобы исключить мошеннические схемы. Однако возможность все же есть.
На рынке недвижимости компании, предоставляющие «специализированные» услуги для получения кредита, растут, как грибы. За отдельную плату они готовы составить любой фиктивный договор, будь то аренда недвижимости или дополнительный заработок.
Соглашаясь на такую сделку, клиент может не только потерять деньги за мнимую услугу или влезть в долги с ипотекой, но и получить наказание в виде уголовной ответственности за подделку документов.
Большая кредитная нагрузка
Другая крайность – большое количество кредитов, общий процент по которым растет в геометрической прогрессии, превращая ипотечный долг в неподъемную ношу.
Другими словами, чтобы погасить разовый платеж по ипотеке, клиент берет другой кредит в микрофинансовой организации, который имеет более высокую процентную ставку. Постепенно нагрузка растет, как снежный ком, что в итоге приводит к потере имущества.
Наиболее разумный способ в такой ситуации – открытый диалог с банком. Крупные банки с хорошей репутацией всегда идут навстречу своим клиентам и предлагают альтернативный способ решения проблемы. Причем это относится как к жилой, так и к коммерческой недвижимости, независимо от первоначальных условий договора.
Страховка
Заемщики не всегда уделяют должное внимание страховым платежам в рамках ипотечного договора. А зря. Эти затраты необходимо учитывать ежегодно, на протяжении всего периода выплаты ипотечного кредита.
Важно: если заемщик перестает оплачивать страховку, то банк может поднять процент по основному кредиту!
С другой стороны, страховка может стать вашим хорошим другом. Изучите внимательно, какие опции включает в себя страховая программа, от каких рисков она может защитить вас в будущем и как поможет, если возникнет ситуация с прекращением платежей по ипотеке. Стандартная форма включает в себя страхование:

жизни и здоровья;
имущества
от потери работы или трудоспособности;
титула

Основной ошибкой, приводящей к просрочке платежей, является позднее обращение в банк для реструктуризации долга в случае возникновения сложной финансовой ситуации. То есть, обращаться нужно до появления просрочек, чтобы избежать штрафов и пени. И далее вместе с банком выбрать оптимальный для вас вариант: ипотечные каникулы, снижение ежемесячного платежа и прочее.

Полезные советы
Перед оформлением ипотечного кредита не спешите и детально рассчитайте финансовую сторону вопроса, в том числе порядок и сроки ежемесячных выплат и погашения суммы в целом.
По статистике, нормой по ежемесячным выплатам считается не более 35% от семейного бюджета. Не лишним будет иметь неприкосновенный запас по финансам в объеме 6-8 месяцев платежей по ипотеке на случай форс-мажора.
Компания «КВС» сотрудничает только с проверенными и надежными банками-партнерами, которые предлагают понятные и прозрачные условия по ипотеке. Кроме того, холдинг работает с государственными субсидиями. Например, вы можете купить двушку в СПб по сниженной процентной ставке, используя государственную программу «Семейная ипотека». Более подробную информацию можно узнать в разделе «Варианты оплаты. Ипотека» на сайте или в офисе продаж.