Можно ли купить в ипотеку коммерческую недвижимость

Понятие ипотека на коммерческую недвижимость относительно новое на российском рынке. Подразумевает оно выдачу займа на покупку нежилых помещений для развития бизнеса. Это могут быть офис, склад, торговые площади. Само помещение при заключении ипотечного договора становится залогом.
Не стоит сравнивать процесс приобретения коммерческой недвижимости в кредит с покупкой обычной квартиры. Это принципиально разные схемы. Основными условиями для «бизнес-ипотеки» являются:

• Сокращенный период выплаты займа в некоторых банках – до 15 лет. Однако есть и те финансовые учреждения, верхний порог по сроку в которых составляет 25-30 лет.
• Более высокие ставки (от 11-12% годовых).
• Наличие первоначального взноса. Доля собственных средств может достигать 40-50% в ряде банков, предложения с первым взносом 10-15% единичны.
• Более длительный процесс оформления и согласования документации.

Вводные данные
Когда банк согласовывает жилищный займ физическому лицу, то подтверждением его финансовых возможностей служат справки о доходах, его опыт работы. Человек, работающий по найму, для банка более стабилен в финансовом плане.
В случае выдачи ипотеки на коммерческую недвижимость для физических лиц, доходы проверить сложнее. Чаще всего коммерческие помещения приобретают владельцы бизнеса или индивидуальные предприниматели, и рисков в этой сфере больше. Неизвестно, будет ли успешным дело, насколько стабильной будет прибыль, сможет ли предприниматель вернуть долг банку вовремя.
При этом банк еще «на входе» страхует себя – на недвижимость, которая приобретается в ипотеку, оформляется залог. В случае невыплаты долга заемщиком, помещение передается кредитной организации.
Что чаще всего покупают в ипотеку? Для ведения собственного бизнеса предприниматели чаще выбирают помещения до 100 кв. метров на первых этажах новостроек. В них открываются торговые площадки или предприятия сферы услуг в формате «у дома». Для инвестиций в новостройках зачастую выбирают наиболее универсальные встроенные помещения от 50 до 70 метров. Круг возможных арендаторов таких площадок шире, поскольку, например, лицензия на продажу алкоголя выдается, только заведениям площадью свыше 50 кв. м. То есть, на меньшей площади можно открыть только магазин или заведение, которое не предлагает алкогольные напитки. С другой стороны, при такой площади цены на них оптимальны.
Правила игры
На условия выдачи кредита влияет статус гражданина. Например, коммерческая недвижимость в ипотеку для физического лица, которая будет использоваться в личных целях, подразумевает тщательную проверку доходов, финансовой стабильности и кредитной истории человека.
Если в банк обращается индивидуальный предприниматель или собственник компании, то в первую очередь запрашиваются документы, связанные с бизнесом (лицензия, договор купли-продажи нежилой недвижимости, экспертизу и пр.) Если сумма кредита большая, то банк может потребовать в качестве заемщика только юрлицо. Заявку на ипотеку на коммерческую недвижимость для ИП и малого бизнеса рассматривают, как правило, в течение недели. Подавать документы можно как напрямую в банк, так и через специалистов ипотечного центра застройщика.
Страховка
Важной частью сделки становится страховая компания. Она призвана уберечь выгодополучателя (банк) от возможных рисков. Искать страховщиков не нужно – при оформлении документов кредитная организация сама предоставит вам список аккредитованных страховых агентств.
Страховка бывает:

• Имущественная (от порчи и утери залогового имущества).
• Личная (страхование жизни и здоровья собственника).
• Титульная (угроза потери прав собственности на объект).

Оформить страховку можно на год или на весь период займа. Если ипотека погашена досрочно, то выгодополучателем становится владелец помещения.
Как взять займ
В наши дни купить коммерческую недвижимость в ипотеку можно практически в любом банке, причем процесс оформления кредита в последние годы стал значительно проще.
Как банки оценивают риски:

• Финансовая стабильность бизнеса. Прибыльность, прозрачность, стратегия и адекватность бизнес-процессов.
• Ликвидность помещения, представленного в качестве залога.
• Наличие суммы первоначального взноса для оплаты нежилой недвижимости. А также дальнейшие планы по использованию помещения.

ГК КВС занимается продажей коммерческой недвижимости в новостройках. В вашем распоряжении широкий выбор «умных» планировок с минимальным количеством несущих стен, витринными окнами, высокими потолками. Наши объекты находятся в районах с развитым транспортным сообщением и большим потоком потенциальных клиентов бизнеса.
Помещения расположены на первых этажах жилых комплексов, в местах с наибольшей проходимостью. Торговые точки размещены так, чтобы бизнес не конкурировал между собой.
Помимо продажи, ГК КВС сдает коммерческие объекты в аренду, не только в новостройках, но и в бизнес-центрах класса А и В.
Мы предлагаем помещения от застройщика, что гарантирует оптимальную цену на объект и высокое качество постройки. Также в нашем каталоге вы найдете большой выбор недвижимости под любые цели. Будь то бизнес, жилье или инвестиции.
Чтобы узнать подробности, позвоните нам по бесплатному номеру: 8 800 222-09-65. Или оставьте заявку на сайте.